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ふるさと納税のやり方は?寄付から控除までの流れをわかりやすく解説!

ふるさと納税のやり方は?寄付から控除までの流れをわかりやすく解説!

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毎年12月に慌てて申し込む人も多いふるさと納税。今年のふるさと納税は済んでいますか?

  • 納税とか寄付とか、制度が難しそうだからやっていない
  • 申請や確定申告めんどくさそうでやっていない
  • 本当にお得になるか不安で始められていない

やってみたいと思っても、初めてだとちゃんとできるのか不安でなかなか始められない人もいるのでは?

でも、ふるさと納税は自己負担2,000円で、それ以上のお礼品がもらえる制度

ちょっと贅沢な高級なお肉を選んでもよし、家計にうれしいお米や消耗品を選んでもよし。やらないともったいない制度です!

この記事では、難しそうなふるさと納税の始め方を解説します。実は通販で買い物をするのと同じ操作で寄付ができ、手続きも難しくありません

12月でもふるさと納税は間に合います!この記事を読んで、美味しい・素敵なお礼がもらえるふるさと納税を始めましょう♪

ふるさと納税とはどんな制度?

ふるさと納税とはどんな制度?

ふるさと納税とは、自分が住んでいる自治体に収める税金の一部を、ほかの自治体に寄付できる制度です。

寄付のお礼として、和牛やカニ、フルーツや工芸品など、自治体ごとに異なるさまざまなお礼品を受け取ることができます。

そして、寄付金額から2,000円を除いた金額が、所得税や住民税から減額(寄付金控除)されます。

たとえば、4万円寄付できる人が、3万円を滋賀県近江八幡市に、1万円を佐賀県上峰町に寄付した場合、近江八幡市からはすき焼き用の和牛が1kg、佐賀県上峰町からはお米20kgがお礼品としてもらえます。

「肉と米に4万円払うなんて高い!」と思うかもしれませんが、2,000円を差し引いた3万8,000円は所得税や住民税から減額されるので納めなくてよくなります。

つまり、2,000円の負担で肉とお米がもらえるということになるんです!

寄付をするとお礼品がもらえて、寄付金から2,000円を引いた金額が税金でキャッシュバックされるイメージですね。

ふるさと納税とは

  • 実質的な負担は2,000円

  • 金額に応じて寄付した自治体からお礼品がもらえる

  • 寄付した金額から2,000円を除いた金額は所得税や住民税から減額される

ふるさと納税は誰でもできるの?

ふるさと納税は誰でもできるの?

ふるさと納税は、誰でも無制限で寄付することができ、寄付をしたらお礼品がもらえます。

しかし、自己負担2,000円でお礼品を受け取るには以下に当てはまる必要があります。

  • 寄付金の上限額の範囲内で寄付をしていること
  • 所得税や住民税を納めていること

そのため、納税していない人が寄付をした場合、寄付した金額は全て自己負担になるため、ふるさと納税の恩恵が受けられません。

また、ふるさと納税は1年単位で寄付金額が決まります。寄付金額は翌年に繰り越せないので、1月から12月までのあいだに寄付をしなければふるさと納税はできません。

12月は毎年駆け込みでふるさと納税を始める人が増える時期です。自治体によってはお礼品の在庫がなくなってしまうこともあるので、できるだけ早めに始めましょう!

ふるさと納税はどうやって始める?

ふるさと納税はどうやって始める?

「納税」というと役所にお金を振り込むの?と思うかもしれませんが、寄付はふるさと納税の取り扱いがあるWEBサイトから行います。

どのサイトでも、商品を選ぶ感覚で寄付する自治体を選び、商品を購入することで寄付ができるような仕組みになっているので、通販と同様に寄付をすることができますよ。

大手通販サイトの楽天でもふるさと納税ができ、ふるさと納税でも楽天ポイントが付与されるのでとってもお得です。

ふるさと納税ができるサイトの例

  • 楽天

  • ふるなび

  • さとふる

  • ふるさとチョイス

ほかにもANAやJAL、三越伊勢丹のサイトで行えたり、自治体が運営するサイトで直接寄付することができます。

楽天のように、ポイント還元が受けられるサイトで寄付をするとさらにお得です。

楽天でふるさと納税をする場合、楽天カードを利用することでさらにポイントアップ!

毎月5と0がつく日は楽天カードの利用でポイント5倍になるので、ふるさと納税も5と0がつく日や、ポイント増額のイベントがあるときに楽天カードで申し込みましょう!

ふるさと納税でおすすめのお礼品20選

ふるさと納税でおすすめのお礼品20選

ここからはふるさと納税でおすすめのお礼品をご紹介!

30,000円のお礼品でも、自己負担2,000円になるのでものすごくお得です。

肉や魚介類、フルーツやスイーツなど幅広いお礼品から選べるのでチェックしてみてくださいね。


  • 1位
    滋賀県近江八幡市

    【ふるさと納税】近江牛すき焼き用ロース(1kg)

    ¥30,000

    極上の霜降り肉が口の中でとろける!近江牛のすき焼きセット

    • ロース・バラ・モモの3部位入り
    • 特選クラスの高品質が1kgも!
    • 近江八幡市は近江牛の生産量日本一

  • 2位
    佐賀県上峰町

    【ふるさと納税】新米 20kg さがみの (5kg×4袋)

    ¥10,000

    ふっくらツヤのある新米20kg届く!

    • 佐賀を代表するお米をいいとこどりでブレンド
    • お米のエキスパートが厳選した安心・安全な美味しいお米!

  • 3位
    宮崎県門川町

    【ふるさと納税】もも炭火焼き(計1.5kg・300g×5P)

    ¥10,000

    小分けパックで調理しやすい♪本格炭火焼きが手軽に味わえる

    • 1.5kgが5パックに分かれて使いやすい!
    • おつまみにもおかずにも!使い勝手よし

  • 4位
    福井県敦賀市

    【ふるさと納税】カット済み生ずわい蟹1.2kg(総重量1.6kg)

    ¥25,000

    お刺身で食べられる高鮮度のカニが1.2kg堪能できる!

    • 鍋でも焼いても!殻むき不要で楽しめる
    • 楽天ショップオブザイヤー7回受賞の人気のカニ

  • 5位
    宮崎県都城市

    【ふるさと納税】スウィートポーク肉肉肉4kgセット

    ¥15,000

    小分けで使いやすい豚肉が4kg!食費に嬉しいお礼品

    • バラ、ロース、ひき肉がセットでバリエーション豊富
    • 累計36,000セットの受付実績

  • 6位
    北海道釧路町

    【ふるさと納税】いくら醤油漬け(250g)

    ¥10,000

    いくら好きにはたまらない!食べきりサイズでちょうどいい

    • 急速冷凍でドリップが出にくい美味しいいくらが楽しめる
    • 自宅用にもギフトにもおすすめ!

  • 7位
    京都府亀岡市

    【ふるさと納税】丹波黒どりローストチキン一羽分

    ¥12,000

    クリスマスやBBQで圧倒的存在感の丸焼きが届く!

    • 電子レンジでチンするだけで本格ローストチキンが味わえる
    • 4~6人前で家族や友人みんなで楽しめる

  • 8位
    北海道白老町

    【ふるさと納税】牛の里ビーフハンバーグ(110g×10個)

    ¥10,000

    黒毛和牛100%の贅沢ハンバーグが10個入り!

    • 北海道のブランド黒毛和牛「白老牛」使用
    • ソース入りで焼くだけ!贈り物・ギフトにもおすすめ

  • 9位
    北海道白糠町

    【ふるさと納税】新巻鮭姿切身【4分割 1.7kg】と醤油いくら【200g】セット

    ¥20,000

    鮭といくらをセットで!ギフトにもおすすめ

    • 大手百貨店も扱う新巻鮭の切り身といくらがセットに
    • のし掛け対応で贈り物にもぴったり

  • 10位
    北海道白糠町

    【ふるさと納税】減塩辛子明太子1kg(500g×2)

    ¥12,000

    500gが2セットで使い切りやすい!粒感を楽しめる減塩明太子

    • 30%減塩でやさしい味わいの明太子
    • のし掛け対応で贈り物にもぴったり

  • 11位
    大阪府泉佐野市

    【ふるさと納税】無洗米 5kg×3袋

    ¥10,000

    手軽につかえる無洗米が15kg!家計にもうれしい大容量

    • 無洗米が15kgも!家計にうれしいお礼品
    • 100万袋突破した人気のお米

  • 12位
    山梨県富士吉田市

    【ふるさと納税】シャインマスカット(2房 1.2kg)

    ¥12,000

    フルーツ王国山梨県の人気のシャインマスカットが2房届く!

    • ぶどうの女王「マスカット・オブ・アレキサンドリア」系列の確かな品種
    • 種無し・皮ごと食べられる人気の品種
    • 富士山まんじゅう・オーガニックコットンハンカチなどのおまけつき

  • 13位
    和歌山県有田市

    【ふるさと納税】有田みかん10kg

    ¥12,000

    ★5レビュー800件超えのみかんがたっぷり楽しめる

    • 10kg入って家族みんなでたっぷり味わえる!
    • みかんジャンルで圧倒的な高評価レビュー数の人気みかん

  • 14位
    岩手県陸前高田市

    【ふるさと納税】米崎 旬のりんご 3kg

    ¥6,000

    100年の歴史ある米崎りんごを家族みんなで

    • 濃くてジューシーな味わいのりんごがたっぷり3kg
    • 時期に合わせて旬のりんごが届く!

  • 15位
    福岡県筑後市

    【ふるさと納税】いちご かおり野(300g×4パック合計1.2kg)

    ¥10,000

    みずみずしくて大粒ないちごが1.2kg届く!

    • 大粒なのに糖度が高い!甘いいちごがたっぷり4パック
    • そのまま食べても、料理してもおいしい!

  • 16位
    高知県四万十町

    【ふるさと納税】バスクチーズケーキ 4号 (12cm)

    ¥6,000

    スイーツ・お菓子ランキングで1位獲得の人気のチーズケーキ

    • 小麦粉不使用の米粉スイーツ
    • 冷凍で届くから食べたい時に楽しめる

  • 17位
    熊本県高森町

    【ふるさと納税】南阿蘇鉄道トロッコショコラ(約200g×10本合計2kg)

    ¥10,000

    チョコ好きにはたまらないガトーショコラがたっぷり2kg!

    • メガ盛りガトーショコラがたっぷり楽しめる10本入り!
    • 小分けになっているからお土産にもおすすめ

  • 18位
    沖縄県浦添市

    【ふるさと納税】ブルーシールアイス(18個 12種類)

    ¥12,000

    沖縄の人気スイーツがふるさと納税で楽しめる!

    • 12種類の味が楽しめるギフトセットで届く!
    • スイーツ・お菓子部門ランキングで1位実績のある人気のお礼品

  • 19位
    熊本県益城町

    【ふるさと納税】とろとろマカロン6種24個入

    ¥10,000

    6種類の味が4つずつ!いろんな味わいが楽しいめる

    • 冷凍・個包装だから保存もできて食べやすい!
    • 種類も豊富でいろんな味が楽しめます!

  • 20位
    北海道千歳市

    【ふるさと納税】ルタオドゥーブルフロマージュ食べ比べセット

    ¥13,000

    お土産でも人気のドゥーブルフロマージュを食べ比べ!

    • 北海道の人気のお土産がふるさと納税で届く!
    • 3種類から味が選べる食べ比べセット

ふるさと納税の寄付から控除までの流れ

ふるさと納税の寄付から控除までの流れ

ふるさと納税で寄付をしてから、控除されるまでの流れをチェックしておきましょう!

  1. 寄付の上限額を調べる
  2. 自治体を選んで寄付をする
  3. お礼品が届く
  4. 税金の控除手続きをする
  5. 税金が控除される

具体的に何をするのかみていきましょう。

寄付の上限額を調べる

ふるさと納税は、収入によって寄付できる金額が決まり、人により寄付できる上限金額が異なります

上限を超えて寄付した金額は、自己負担の寄付になるので税金の控除対象にはなりません。

自己負担2,000円でお得にふるさと納税を利用するなら、上限額を超えない範囲で寄付をしましょう。

寄付の上限額はふるさと納税ができるサイトでシミュレーションすることができるので試してみてくださいね。

自治体を選んで寄付をする

上限金額がわかったら、ふるさと納税ができるサイトで寄付したい自治体を選びましょう。

おすすめはポイントが貯まる楽天です。

寄付する自治体は、お礼品から選んだり、希望の地域から選んだりできます。多くのサイトでは、お礼品から選ぶようになっているので、買い物感覚で自治体が選べます。

ランキングから選ぶと人気のお礼品から探すことができますよ。

お礼品が届く

寄付をすると、自治体からお礼品が届きます。

お礼品は、寄付をしてからすぐ届く場合もあれば、在庫状況などから数ヶ月先に届くこともあります。

年をまたいでお礼品が届いても、12月末までに寄付ができれば、その年のふるさと納税として寄付ができます

税金の控除手続きをする

ふるさと納税で重要なのが、所得税や住民税から税金の控除(減額)を受けるための手続きです。

手続きはワンストップ特例制度と確定申告のいずれかで行うことができます。

ワンストップ特例制度

控除手続きでカンタンなのが「ワンストップ特例制度」による申請です。

制度を利用することで、確定申告をせずに寄付金の税金控除を受けることができます

ワンストップ特例制度は、「ワンストップ特例申請書」を寄付した自治体に郵送するだけで完了します。申請書はふるさと納税を利用したサイトでダウンロードできますよ。

ワンストップ特例制度には申請期限があり、寄付翌年の1月10日までに寄付をした全ての自治体に申請する必要があります。

寄付するタイミングや申請時期によってはワンストップ特例制度の利用ができない場合があるので注意してください。

駆け込みで申し込みたい人は、オンラインでワンストップ特例制度が利用できる自治体に寄付をするとギリギリでも間に合いますよ!

ワンストップ特例制度の対象になる人

  • ふるさと納税の寄付先の自治体が5つ以内の人

  • ふるさと納税以外の理由で確定申告を行う必要がない人

ワンストップ特例制度の対象にならない人

  • ふるさと納税の寄付先の自治体が6つ以上の人

  • 確定申告を行う必要がある人

  • 申請期限の1月10日までに申請をしなかった人・間に合わなかった人

ワンストップ特例制度を受けるには、寄付先の自治体は5つまでとなりますが、寄付した回数は関係ありません。1つの自治体だけに、10回寄付をしたとしてもワンストップ特例制度の対象になります。

確定申告

確定申告をすることでふるさと納税の寄付金の控除申請も同時に行えます。

給料以外に収入がある人や、医療費控除や初めて住宅ローン控除を受ける人など、確定申告が必要な人は、ワンストップ特例制度ではなく確定申告を行いましょう。

ワンストップ特例制度で申請を済ませていても、確定申告を行うとワンストップ特例制度での申請が無効になるので注意しましょう。

確定申告の方法は、国税庁のサイトやこちらのページを参考にしてくださいね。

税金が控除される

申請が完了したら特にやることはありません。

所得税の還付や住民税で、寄付金額から2,000円を差し引いた金額が控除(減額)されます。

控除額は、毎年5月から6月頃に自治体から送付される(会社員は職場で配布される)「住民税決定通知書」で確認することができますよ。

ふるさと納税のやり方のよくある質問

ふるさと納税のやり方のよくある質問

ワンストップ特例制度が使えない場合は?

  • 確定申告をしましょう

    ワンストップ特例制度に間に合わなかったり、寄付した自治体が6つ以上の人は確定申告が必要です。

上限額を超えてしまったら?

  • 上限額を超えたら自己負担になります

    ふるさと納税は上限額の範囲内で寄付をすることで、自己負担が2,000円になる制度です。上限額を超えてしまった分は、自己負担になるため注意してください。

複数の自治体にふるさと納税はできる?

  • 複数の自治体に寄付できます

    ふるさと納税は複数の自治体に寄付することができます。ワンストップ特例制度を利用したい場合は、寄付先の自治体は5つ以内にしましょう。寄付先が5つ以内であれば回数は関係ありません。
    また、寄付先の数・寄付回数問わず、上限金額の範囲内であれば、自己負担は2,000円となります。

確定申告が必要な人は?

  • ワンストップ特例制度が使えない人が対象です

    寄付先が6つ以上の人や、ふるさと納税以外の理由で確定申告が必要な人、ワンストップ特例制度の申請が間に合わなかった人などは確定申告が必要です。

ふるさと納税は節税になるの?

  • 節税にはなりません!税金を前払いする制度です

    ふるさと納税を利用しても、納める税金が減るわけではないので、節税できる制度ではありません。
    何もしなければ税金として納めていたお金を寄付することで、寄付した金額から2,000円を差し引いた金額が戻ってくる制度です。
    税金を前払いして2,000円を負担する代わりに、お礼品が受け取れるのでお得になるという制度です。

年の途中で引っ越しをしたら手続きは必要?

  • 確定申告・ワンストップ特例制度で異なる手続きが必要です

    1月から12月の間に、引っ越しがあった場合、以下の手続きが必要です。
    ワンストップ特例制度:翌年1月10日までに、寄付先の自治体へ「変更届出書」を提出する
    確定申告:移転前の住所地の税務署、移転後の住所地の税務署に「納税地の異動届出書」をそれぞれ提出する

自己負担2,000円でそれ以上のお礼品がもらえるふるさと納税を始めよう!

ふるさと納税は、寄付金の上限以内で寄付をする限り、自己負担が2,000円でさまざまなお礼品がもらえるとってもお得な制度です。

納税額が多い人(所得が多い人)ほど、2,000円で多くのお礼品をもらうことができるので、ふるさと納税を始めてみてはいかがでしょうか!

  • ふるさと納税は自己負担2,000円でさまざまなお礼品がもらえる!
  • 寄付した金額は2,000円を除いた額が所得税や住民税から控除される!
  • 12月末までの寄付なら今年の枠で納税できる!